还想着刷信用攒首付？彻底凉了！

通过刷几张信用卡的额度攒首付，然后顺利买房的好日子彻底一去不复返了。

“可以刷信用卡的额度凑首付么？”20日，鲨哥联系了广州多家一手楼盘开发商，大部分销售都表示“目前还可以刷，但是每张信用卡的额度很低，一般只有一万或者三万元的额度。”另外，如果刷信用卡交首付的话，每张卡还要收取千分之六的手续费。对于目前动辄三四万一平米起步的一二线城市来说，一万至三万元的信用卡额度在首付面前简直是杯水车薪。

01首付贷野蛮生长

首付贷，顾名思义，就是买房的首付也是通过各种贷款渠道得来的。

例如，张三想买一套350万的房子，首付需要三成，也就是105万。但是他现在只有60万。眼看着房价继续上涨，张三坐不住了，铤而走险通过各种正规或者不正规的信贷渠道贷了45万的款，凑齐了105万的首付。

这种方式看起来很完美，但是张三的个人负债率却从之前的贷款七成，变成了贷款八成。张三每个月的收入除了要还房贷外，还要还给首付贷。一旦每个月超支，张三则无法还款。另外，首付贷的贷款利率往往很高，是正规房产按揭基准利率（4.9%）的1.5倍或者3倍更高。可以说，在房价快速上行的2012-2015年、2016-2017年期间，首付贷野蛮生长。

02 国家严查首付贷

2017年国庆以来，随着国家多个部门对楼市的调控加强，监管部门对于信贷资金流入房地产市场管控不断趋严，曾经登堂入室的首付贷也被紧急叫停。不过， 装修贷、医疗美容贷款、买车等大宗物品消费贷等，加之层出不穷的网络贷款平台，仍有各种名目的消费贷在通过多人倒手后，最终还是流向了房产市场。

近日，平安银行再度调整了信用卡消费房地产类商户额度。去年10月，平安银行已经将房地产类商户单月刷卡额度管控为3万元，仅过了8个月，平安银行再度下调为1万元。今年4月，农业银行也第二次调整了信用卡消费房地产类商户额度，额度从日消费5万元下调到3万元。

5月28日，金融街论坛年会上，中国银保监会创新部主任李文红在介绍当前银行业监管重点时提到，防止居民杠杆率的过快增长，严查挪用消费贷款资金，违规透支信用卡等行为。按照银保监会的要求，消费贷款只能用于大宗耐用品、教育和旅游等方面的个人消费，不得挪作他用，比如进入房地产或者用于投资。

03 境内不行了，那境外呢？

从今年3月开始，北京银监局要求银行在审查消费贷款用途时，至少要穿透三层，原来用户在中间转账两次三次以后很难查到，今后将逐渐提高监管透明度。自1月以来，多家银行因信贷资金流入房地产市场被监管处罚。

相对于此，本次调整受到限制最大的是境外房地产类商户刷卡金额。

信用卡在境外房地产类商户的单笔交易金额也被收紧为不得超过4500美元，日累计交易金额不得超过4500美元，月累计交易金额不得超过15000美元，半年累计交易金额不得超过15000美元。相比此前单日可刷金额为等值人民币5万元，此次限定为4500美元，几乎被腰斩。