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房贷、个税和消费，你真的看懂了吗？
昨天有两个新闻：一个是房贷利息抵扣个税，另一个是完善促进消费机制、激发居民消费潜力。这两条新闻有联系吗？
消息一出来，很多人又开始说：利好房地产，我想说，真的是是想多了，跟楼市没多大关系。
不信来算一笔账：
1、能省多少钱？
新政之后，个人所得税=应缴纳所得额（工资薪金所得-五险一金-房贷利息）*税率-速算扣除数
先来算下房贷利息：
取个中位数，300万的房子，商贷150万，公积金贷款50万，30年还款期，等额本息的话平均每个月要还5000利息，等额本金每个月要还3736元利息。
按最大的5000抵扣，假定一个人月薪2万应该算上高薪了，扣除社保应该缴纳的个税大概是1100元；抵掉房贷利息扣除社保应该缴纳的个税是610元，总共可以节省：
1100-610=500元
每个月省500块就能让刚需冲进楼市？我看不太可能，因为房贷利率随便上涨一点，都不止500块。
2、再往下看
这次新政还设置了一个门槛，就是普通类住宅才可以享受抵扣政策。
什么是普通类住宅？
一般依据三个标准：一是小区建筑容积率在1.0（含）以上；二是单套建筑面积在140平方米（含）以下；三是单价不超过最高限，或者是总价不超过最高限。以上三点需同时满足才为普通住宅。
这个定向已经非常精准了，就是为刚需量身定做的抵扣政策。否则，大平层和豪宅也要抵扣个税，不就变成了穷人为富人缴税了吗？
3、谁最有消费潜力？
回到开头说的，一方面是给刚需抵扣了房贷利息，还有一个刺激消费潜力的政策呢？
谁最有消费潜力？
不用交个税的低收入人群，他们的消费需求没那么大，潜力也挖掘不了多少；
高收入人群，这点抵扣他们也不放在眼里，该高消费的一点也不用激发；
剩下的中间阶层，有消费需求但是房贷利率上升、加上个税比较多，负担加重后自动选择消费降级，他们才是消费真正的潜力。
所以，你看，房贷利息抵扣并不是利好房地产，而是一环套一环，最后指向消费，非常的精准。
责任编辑： Lulu
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