贷款买房：等额本金与等额本息，哪个划算？

虽然现在房价高涨，但刚需者还是得买。存够了首付了，拿到自己心仪的房子，感觉一切努力都没有白费。对于大多数人来说，买房都需要向银行借贷，现在银行提供两种贷款方式：等额本息和等额本金。这两种方式，看上去没什么区别，但不了解，那就在贷款方面要吃大亏。

小编就来分析下，这两者的区别：

等额本息：就是每个月还款的“本+息”之和始终保持不变。而等额本金，就是每月的还款总额里，本金部分始终保持不变，利息另算。例如，借了50万元，要分50个月还，则按等额本金法，每月要固定还1万元本金，另加利息。

等额本金：每期还的本金不变，只要求出每期的应还利息数就行了。而利息相当于月月清算。例如总借款100万元，分100个月平均还本金，则每月要还本金1万元。第一个月还：本金1万元加上100万元本金借一个月应付的利息数；到了下个月，还本金还是1万元，再加上（100-1）=99万元本金借一个月应付的利息数。显然，下个月的利息少于本月（本金变少的缘故），所以总还款额也少于本月。如此这般，以后每个月总还款金额越来越少，最后还清。

以“借款100万，20年还清，年利率6.15%”为例，通过计算，可以得出：等额本息法与等额本金法相比，偿还的贷款利息总额多出近13万。

看到这，相信大家会认为，既然等额本金可以省下一笔不小的利息费用，那买房还款就应该选择等额本金法，等额本息法要多给银行那么多利息，太吃亏了。事实上，这两种不同的还款方式，都是公平的，并不存在被银行占便宜的问题。

等额本金与等额本息相比，因为前期每个月都比等额本息的还款金额大，其实相当于每个月都有部分的提前还款，通过这种每个月的提前还款减少了本金余额，所以占用的利息自然就少。而等额本息最终利息会比较高，是由于每个月占用银行的本金多造成的，并不是银行设计要多赚贷款人的利息。

大家可以根据自己的实际情况，选择适合自己的还款方式，以下是两种还款方法的优缺点比较：

经过分析，建议大家可以选择等额本息的还款方式，因为前期买房的首付已经拿出了大量的资金，而等额本金前期还款数值多，会在还款初期还款压力较大的情况下叠加还款压力。

随着生活水平提高，可支配资金也会越来越充沛，这个时候无论提前还款还是留着做投资都会比较宽松。通常情况下，银行也会推荐贷款人选择等额本息的还款方式。贷款买房，需要根据自己的实际情况去选择用哪种方式。

你们选的那种方式呢？